CBL Asset Management
Pensijas stabilitāti veido nevis veiksme, bet mūsu pašu iesaiste
Sagatavoja Bankas Citadele meitas uzņēmums CBL Asset Management
Foto: Shutterstock
Jau gandrīz 25 gadus Latvijā darbojas pensiju 2. līmenis – sistēma, kas daļu sociālo iemaksu iegulda finanšu tirgos, lai veidotu papildu uzkrājumu valsts pensijai. Tomēr jautājums, vai šis mehānisms nodrošinās pietiekamus ienākumus vecumdienās, arvien ir aktuāls. Atbilde nav viennozīmīga: pensiju 2. līmeņa sniegumu nosaka ne tikai likumdevēja pieņemtie lēmumi, bet arī pašu iedzīvotāju zināšanas, iesaiste un gatavība pārvaldīt savu kapitālu.
Pensiju nedrīkst atstāt pašplūsmā
Bankas Citadele meitasuzņēmuma CBL Asset Management veiktā aptauja liecina, ka vairāk nekā puse Latvijas iedzīvotāju nezina, cik liels ir viņu uzkrājums pensiju 2. līmenī. Vienīgā vecuma grupa, kurā konkrētu summu spēj nosaukt puse aptaujāto, ir iedzīvotāji virs 60 gadu vecuma. Diemžēl šajā vecumā pensiju 2. līmeņa uzkrājumu būtiski ietekmēt vairs nav iespējams, jo šī aktīva rezultātu nosaka savlaikus pieņemti lēmumi.
“
Pensiju sistēma nav abstrakta valsts konstrukcija un to nedrīkst atstāt pašplūsmā. Jāapzinās, ka pensiju 2. līmenis ir katra cilvēka personīgais īpašums un mūsu izvēles – izvēlētais plāns, pārvaldnieks un pieņemto lēmumu laicīgums, ļauj ietekmēt un uzņemties atbildību par savu nākotnes kapitālu. Neinteresējoties, kas ar to notiek, tiek zaudēta iespēja vairot nākotnes labklājību vai vēl ļaunāk – varam nodarīt tai kaitējumu, ilgstoši atrodoties vecumam neatbilstošā pensiju 2. līmeņa plānā.
Katrs piektais Latvijas iedzīvotājs pensijas 2. līmeni uzskata par mazsvarīgu
Bankas Citadele meitasuzņēmuma CBL Asset Management veiktā aptauja atklāj, ka katram piektajam iedzīvotājam pensijas uzkrājums šobrīd šķiet mazsvarīgs, nav saprotams, kur to pārbaudīt, vai arī – pat pārbaudot – nav skaidrs, kā iegūto informāciju izmantot. Savukārt katrs septītais atzīst, ka nav atradis laiku pensiju jautājumiem vai arī trūkst uzticības sistēmai. Katram desmitajam pensiju 2. līmeņa pārvaldība šķiet pārāk sarežģīta.
Aptaujas dati liecina, ka daudziem Latvijas iedzīvotājiem trūkst zināšanu un pārliecības par pensiju sistēmu. Tas kļūst par būtisku šķērsli, domājot par sabiedrības finansiālo drošību nākotnē. Neziņa bieži noved pie pasivitātes – lēmumi tiek atlikti, un cilvēki turpina izmantot esošo ieguldījumu plānu, neizvērtējot tā piemērotību savam vecumam un riska profilam.
Aptaujas dati liecina, ka daudziem Latvijas iedzīvotājiem trūkst zināšanu un pārliecības par pensiju sistēmu. Tas kļūst par būtisku šķērsli, domājot par sabiedrības finansiālo drošību nākotnē. Neziņa bieži noved pie pasivitātes – lēmumi tiek atlikti, un cilvēki turpina izmantot esošo ieguldījumu plānu, neizvērtējot tā piemērotību savam vecumam un riska profilam.
“
Rezultātā daļa sabiedrības neizmanto iespēju palielināt savu pensijas 2. līmeņa uzkrājumu. Lai gan Latvijas pensiju sistēma ir stabila un ilgtspējīga, personīgās finansiālās drošības pamats tiek likts ar lēmumiem, ko pieņemam jau šodien.
Veiksme pensiju uzkrājumos nav nejauša
Pensiju 2. līmenis nav loterijas laimests – tas ir ilgtermiņa rīks, kas var nodrošināt stabilu finansiālo pamatu vecumdienās, ja vien paši apzināti pievēršamies sava kapitāla pārvaldībai. Tomēr tikai 15 % sabiedrības pensiju uzkrājumu uzskata par nozīmīgu aktīvu. CBL Asset Management aptauja rāda, ka iedzīvotāji daudz lielāku vērtību piešķir nekustamajam īpašumam, izglītībai, ģimenes mantojumam un bankas uzkrājumiem.
“
Pensiju kapitāls bieži netiek uztverts kā drošības spilvens, lai gan tieši tas var izrādīties izšķirošs vecumdienās. Tie, kas regulāri seko savam pensiju 2. līmeņa uzkrājumam, būs ieguvēji, savukārt tie, kuri paļaujas, ka sistēma visu paveiks viņu vietā un gaida "veiksmīgu lozi", riskē piedzīvot vilšanos.
Iegūs tie, kuri mainīs domāšanu
Sabiedrībai jāmaina domāšana no "mūsu paaudzei jau tik un tā nebūs pensijas" vai "es nenodzīvošu līdz pensijai" uz "mans uzkrājums ir mana atbildība". Salīdzinot ar kaimiņvalstīm, kur pieņemtas būtiskas izmaiņas pensiju 2. līmeņa likumdošanā, kas ļauj iedzīvotājiem brīvprātīgi piedalīties pensiju 2. līmenī un izņemt uzkrājumus, Latvijas pensiju sistēma ir stabila un ilgtspējīga. Pēdējos gados mērķtiecīgi ir daudz darīts pensiju 2. līmeņa sistēmas pilnveidei, un šis darbs turpinās. Ir radīti priekšnoteikumi, lai iedzīvotāju uzkrājumu pieaugums nākotnē būtu pēc iespējas lielāks.
Pensiju 2. līmenis ir stabils un ilgtspējīgs instruments, taču tā sniegums lielā mērā atkarīgs no pašu iedzīvotāju iesaistes. Jo ātrāk cilvēki sāks sekot savam uzkrājumam, izvērtēs plānu un pieņems informētus lēmumus, jo lielāka būs viņu finansiālā neatkarība vecumdienās. Nākotnes pensija nav nejaušība, bet pašu veidots rezultāts.
*Aptauju veica CBL Asset Management sadarbībā ar pētījumu aģentūru Norstat 2025. gada augustā, tiešsaistē aptaujājot vairāk nekā 1000 Latvijas iedzīvotājus vecumā no 18 līdz 74 gadiem.
Pensiju 2. līmenis ir stabils un ilgtspējīgs instruments, taču tā sniegums lielā mērā atkarīgs no pašu iedzīvotāju iesaistes. Jo ātrāk cilvēki sāks sekot savam uzkrājumam, izvērtēs plānu un pieņems informētus lēmumus, jo lielāka būs viņu finansiālā neatkarība vecumdienās. Nākotnes pensija nav nejaušība, bet pašu veidots rezultāts.
*Aptauju veica CBL Asset Management sadarbībā ar pētījumu aģentūru Norstat 2025. gada augustā, tiešsaistē aptaujājot vairāk nekā 1000 Latvijas iedzīvotājus vecumā no 18 līdz 74 gadiem.
“
Lai mudinātu iedzīvotājus interesēties par saviem uzkrājumiem pensiju 2. līmenī, kas, sasniedzot pensijas vecumu, var būtiski ietekmēt finansiālo situāciju, bankas Citadele meitas uzņēmums CBL Asset Management aicina ērti noskaidrot, kā izvēlēties vai mainīt pensiju plānu, izmantot pensijas kalkulatoru, salīdzināt CBL Asset Management ieguldījumu plānus. Tas palīdzēs pieņemt informētus lēmumus par pensiju uzkrājumu pārvaldību. Uzzini vairāk šeit.
Pakalpojumu nodrošina Citadeles grupas uzņēmums IPAS "CBL Asset Management"
Pakalpojumu nodrošina Citadeles grupas uzņēmums IPAS "CBL Asset Management"
