Kredītu informācijas birojs (KIB)
Visi dati vienuviet "kib.lv": pārbaudi sadarbības partneru kredītvēsturi un izvērtē riskus
Sagatavoja "Delfi Brand Studio" sadarbībā ar KIB
Foto: Publicitātes
Kreditēšana ir tikpat veca kā pasaule – mēs regulāri savā ikdienā izmantojam kredītus, lai gan reizēm paši, iespējams, par to nemaz nenojaušam. Kredītvēsturi veido ne tikai banku un nebanku aizņēmumi un līzingi – arī, piemēram, rēķini par elektrību un atkritumu izvešanu ir daļa no kredītvēstures. Ja esi uzņēmējs un grasies ar kādu sadarboties, ir būtiski iegūt informāciju par potenciālā sadarbības partnera finanšu uzvedību, lai sevi pasargātu no riskantiem darījumiem. Vai zināji, ka visi šie dati pieejami vienuviet – "Kredītu informācijas birojā" (KIB)?
Intars Miķelsons, AS "Kredītinformācijas birojs" (KIB) komercdirektors
AS "Kredītu informācijas birojs" ir pirmais licencētais kredītinformācijas birojs Latvijā, kas jau vairāk nekā 10 gadus apkopo informāciju par Latvijas uzņēmumu un privātpersonu finanšu datiem. Jaunajā biznesa platformā "kib.lv" uzņēmumiem ir iespējams piekļūt plašai datubāzei, kurā iekļauta personu un uzņēmumu kredītvēsture, aktuālā informācija par uzņēmumu parādiem, to kredītspēju (kredītreitingu un kredītlimitu), finanšu stabilitāti un reputāciju. Īpaši aktuāli tas ir uzņēmumiem, kas sadarbojas ar juridiskām personām un vēlas pārliecināties par savu partneru uzticamību un finanšu disciplīnu Latvijā un citur pasaulē.
KIB datu devēji ir dažādi Latvijas uzņēmumi, kuru vidū ir gan bankas, kredītiestādes un licencēti patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēji, gan ārpustiesas parādu piedziņas uzņēmumi, gan arī elektroenerģijas vai degvielas tirgotāji, komunālo pakalpojumu sniedzēji un citu nozaru iestādes un organizācijas. Uzņēmumi KIB regulāri sniedz visu informāciju par to, uz cik ilgu laiku un cik daudz naudas ir kādam aizdevuši vai kādus pakalpojumus ar pēcapmaksu ir snieguši. Katrs aizdevējs katru mēnesi atjauno informāciju par to, cik regulāri katrs klients maksā rēķinus, un, ja maksājums tiek kavēts, – cik dienu, cik liels ir kavējums naudas izteiksmē.
KIB datu devēji ir dažādi Latvijas uzņēmumi, kuru vidū ir gan bankas, kredītiestādes un licencēti patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēji, gan ārpustiesas parādu piedziņas uzņēmumi, gan arī elektroenerģijas vai degvielas tirgotāji, komunālo pakalpojumu sniedzēji un citu nozaru iestādes un organizācijas. Uzņēmumi KIB regulāri sniedz visu informāciju par to, uz cik ilgu laiku un cik daudz naudas ir kādam aizdevuši vai kādus pakalpojumus ar pēcapmaksu ir snieguši. Katrs aizdevējs katru mēnesi atjauno informāciju par to, cik regulāri katrs klients maksā rēķinus, un, ja maksājums tiek kavēts, – cik dienu, cik liels ir kavējums naudas izteiksmē.
“
Visa informācija, kas nonāk KIB datubāzē, veido katras personas un uzņēmuma kredītvēsturi, kurā var atrast teju visu informāciju par kredītiem un aizņēmumiem. Jo jaunāki darījumi, jo lielāka iespējamība, ka šie dati parādīsies kredītvēsturē. Jāņem vērā, ka ir svarīgi maksāt laikā arī par šķietami mazām saistībām, piemēram, komunālajiem pakalpojumiem, jo arī tās ir daļa no kredītvēstures.
"kib.lv" – informācija, kas nekur citur nav pieejama
"Biznesa platforma "kib.lv" ir Latvijā unikāls produkts, jo jebkurš uzņēmums datubāzē var pārbaudīt cita uzņēmuma kredītvēstures datus un apskatīt arī banku datus par laikā neapmaksātajiem līgumiem, tādējādi pārliecinoties par sava esošā vai potenciālā sadarbības partnera uzticamību. Nekur citur šai informācijai vienuviet nav iespējams piekļūt. Ja vadi uzņēmumu, vērtē klientus vai partnerus, iespēja piekļūt šādiem datiem ir ļoti būtiska un atsevišķās situācijas pat izšķiroša, jo tie palīdz izsvērt sadarbības riskus," stāsta Miķelsons.
Uzkrājot informāciju no iespējami plašāka uzņēmumu loka, pievienojot datus no valsts un komercreģistra un sniedzot iespēju uzņēmumiem tiem ne tikai piekļūt, bet arī pašiem ar saviem datiem dalīties, tiek veicināta drošāka biznesa vide Latvijā. Tas palīdz Latvijas uzņēmumiem ne tikai pieņemt drošākus finanšu lēmumus, bet arī uzraudzīt savus parādniekus.
Uzkrājot informāciju no iespējami plašāka uzņēmumu loka, pievienojot datus no valsts un komercreģistra un sniedzot iespēju uzņēmumiem tiem ne tikai piekļūt, bet arī pašiem ar saviem datiem dalīties, tiek veicināta drošāka biznesa vide Latvijā. Tas palīdz Latvijas uzņēmumiem ne tikai pieņemt drošākus finanšu lēmumus, bet arī uzraudzīt savus parādniekus.
“
Ir ļoti svarīgi, lai arī pēc iespējas vairāk tādu uzņēmumu, kam nav kreditēšanas licences, bet kas sadarbojas ar juridiskām personām, pievienotos platformai un dalītos ar informāciju par klientiem. Svarīgi: ja klients nepilda līgumā atrunātās saistības, uzņēmums šo informāciju KIB var nodot bez maksas, un tā tiks iekļauta datubāzē.
Vai tavs biznesa partneris ir uzticams?
Biznesa informācijas platformā "kib.lv" pieejama aktuālā informācija par vairāk nekā 22 000 uzņēmumu ar kredītsaistībām un 43 000 uzņēmumu, kas kavējuši nodokļu maksājumus. Pēc statistikas datiem, uz katriem diviem Latvijas iedzīvotājiem ir trīs kredīti, taču tikai aptuveni katram piektajam jeb 19 % kredītņēmēju ir ļoti labs vai labs kredītreitings, kas norāda, ka kredīta atmaksa notiek termiņā vai pat ātrāk. Biznesa vidē uzticama finanšu reputācija un laba kredītvēsture ir viens no svarīgākajiem faktoriem, kas tiešā veidā ietekmē uzņēmuma iespējas sadarboties ar piegādātājiem, saņemt aizdevumus vai piedalīties iepirkumos. Nonākot situācijā, kad jāuzsāk sadarbība ar jaunu uzņēmumu, kas nesen dibināts un par kuru nav pieejama plaša informācija, "kib.lv" var painteresēties par tā īpašnieku un uzzināt fiziskās personas kredītreitingu.
“
Mūsu izveidotā datubāze sniedz iespēju saņemt precīzu un aktuālu informāciju par uzņēmuma kredītrisku un finanšu datiem vien dažu sekunžu laikā. Platforma arī nodrošina padziļinātu informāciju par konkrētiem uzņēmumiem – īpašnieku struktūru, finanšu vēsturi vai citiem būtiskiem aspektiem, kas var palīdzēt pieņemt lēmumu, vai ar šo uzņēmumu vēlies sadarboties.
Ja uzņēmuma kredītvēsture liecina, ka tas sistemātiski kavē maksājumus, rūpīgi jāizvērtē, vai esi gatavs uzņemties risku un veidot sadarbību ar konkrēto uzņēmumu. "Mēs ceram, ka "kib.lv" Latvijas biznesa videi palīdzēs kļūt drošākai un caurskatāmākai, jo platformā var iegūt informāciju gan par uzņēmuma kredītvēsturi, gan arī uzņēmuma kredītreitinga pārskatu un kredītlimita atskaiti, kas sniedz aprēķinu par to, cik liels ir ieteicamais kredītlimits uzņēmumam," dažādus produktus, ko piedāvā "kib.lv"," uzskaita KIB komercdirektors.
KIB nodrošina līdzvērtīgu informāciju no citiem kredītinformācijas birojiem pasaulē jau šobrīd, bet platformā nākotnē tiešsaistes režīmā vispirms būs pieejama informācija arī par Igaunijas un Lietuvas uzņēmumiem, bet vēlāk – vēl par 40 Eiropas ekonomiskās zonas uzņēmumu datiem, saglabājot arī iespēju pasūtīt datus no pārējās pasaules. Iecerēts iekļaut arī informāciju par dažādiem pasaules sankciju sarakstiem, kas ļaus izvērtēt uzņēmuma vai tā īpašnieka reputācijas risku.
"Līdz šim datu apmaiņas sistēma Latvijā bija ļoti sadrumstalota, piemēram, bankas ar saviem datiem par klientu finanšu uzvedību apmainījās Latvijas Bankas centrālajā Kredītu reģistrā, tāpat arī bija dažādas parādu piedziņas datubāzes. Tolaik komercbanku asociācija (šobrīd Finanšu nozares asociācija) jau labu laiku meklēja šai situācijai risinājumu un, paskatoties, kas notiek citur pasaulē, secināja, ka Latvija ir viena no retajām valstīm, kur nav vienota kredītinformācijas biroja, kas būtībā ir vieta, kur visu nozaru uzņēmumi var apmainīties ar datiem par to, kurš un cik daudz ir aizņēmies, kurš maksājumus veic laicīgi, bet kurš – kavē," stāsta KIB pārstāvis.
KIB nodrošina līdzvērtīgu informāciju no citiem kredītinformācijas birojiem pasaulē jau šobrīd, bet platformā nākotnē tiešsaistes režīmā vispirms būs pieejama informācija arī par Igaunijas un Lietuvas uzņēmumiem, bet vēlāk – vēl par 40 Eiropas ekonomiskās zonas uzņēmumu datiem, saglabājot arī iespēju pasūtīt datus no pārējās pasaules. Iecerēts iekļaut arī informāciju par dažādiem pasaules sankciju sarakstiem, kas ļaus izvērtēt uzņēmuma vai tā īpašnieka reputācijas risku.
"Līdz šim datu apmaiņas sistēma Latvijā bija ļoti sadrumstalota, piemēram, bankas ar saviem datiem par klientu finanšu uzvedību apmainījās Latvijas Bankas centrālajā Kredītu reģistrā, tāpat arī bija dažādas parādu piedziņas datubāzes. Tolaik komercbanku asociācija (šobrīd Finanšu nozares asociācija) jau labu laiku meklēja šai situācijai risinājumu un, paskatoties, kas notiek citur pasaulē, secināja, ka Latvija ir viena no retajām valstīm, kur nav vienota kredītinformācijas biroja, kas būtībā ir vieta, kur visu nozaru uzņēmumi var apmainīties ar datiem par to, kurš un cik daudz ir aizņēmies, kurš maksājumus veic laicīgi, bet kurš – kavē," stāsta KIB pārstāvis.
Arī uzņēmumi, kuri profesionāli nodarbojas ar parādu atgūšanu, novērtē KIB datubāzes iespējas un aktīvi izmanto iespēju nodot savus datus, lai efektivizētu darbu ar parādniekiem, taču Miķelsons uzsver – pats KIB nav parādu piedzinējs!
"Draudu vēstules par kavētiem maksājumiem nevienam nesūtām. Tāds nav mūsu darbības mērķis! Datubāze balstās uz datiem, tāpēc mums svarīgākā ir informācijas iegūšana un apkopošana vienuviet, lai tā būtu pieejama privātpersonām un uzņēmumiem. Platforma "kib.lv" ir vieta, kur kredītiestādēm un dažādu nozaru uzņēmumiem ar šiem datiem dalīties. Būtiskākais ieguvums – kad uzņēmums vēlas uzņemties jaunas saistības ar kādu juridisku personu, "kib.lv" var pārbaudīt viņa kredītvēsturi un pieņemt izšķirošo lēmumu. Likumsakarīgi, ja uzņēmums kavē maksājumus, piemēram, bankai, tu, viņam aizdodot vai ar viņu sadarbojoties, visticamāk, uzņemies ļoti lielu risku," datu apmaiņas būtisko nozīmi kredītriska mazināšanā uzsver Miķelsons.
"Draudu vēstules par kavētiem maksājumiem nevienam nesūtām. Tāds nav mūsu darbības mērķis! Datubāze balstās uz datiem, tāpēc mums svarīgākā ir informācijas iegūšana un apkopošana vienuviet, lai tā būtu pieejama privātpersonām un uzņēmumiem. Platforma "kib.lv" ir vieta, kur kredītiestādēm un dažādu nozaru uzņēmumiem ar šiem datiem dalīties. Būtiskākais ieguvums – kad uzņēmums vēlas uzņemties jaunas saistības ar kādu juridisku personu, "kib.lv" var pārbaudīt viņa kredītvēsturi un pieņemt izšķirošo lēmumu. Likumsakarīgi, ja uzņēmums kavē maksājumus, piemēram, bankai, tu, viņam aizdodot vai ar viņu sadarbojoties, visticamāk, uzņemies ļoti lielu risku," datu apmaiņas būtisko nozīmi kredītriska mazināšanā uzsver Miķelsons.
“
Uzzini vairāk "kib.lv". Platforma ir pieejama arī privātpersonām, kas tajā var apskatīt savus kredītvēstures datus un iegūt informāciju – kas ir aplūkojis manus personas datus.
